Kontakt z Ekspertem w oddziale 
Infolinia 
Wiele firm zostało już lub zostanie dotkniętych pośrednio obecną sytuacją – zaburzenia w procesach, problemy z Klientami czy dostawcami z pewnością wpłyną na ich funkcjonowanie. Niektóre już mają problemy, inne jeszcze ich nie odczuwają za bardzo, ale przy tak dynamicznej sytuacji, jaką obserwujemy w zakresie wpływu pandemii na gospodarkę światową, także i w firmie, która nie odczuwa jeszcze negatywnych konsekwencji, problemy z płynnością mogą nastąpić w każdej chwili. Dlatego warto zadbać o szybkie uporządkowanie naszych finansów.
Spis treści
Kredyty gotówkowe
Banki wdrożyły rozwiązania dla firm, polegające na możliwości skorzystania z karencji – w mBanku nawet do 6 miesięcy. W tym okresie spłacać będziesz tylko odsetki, kapitał zostanie, po zakończeniu okresu karencji, rozłożony na pozostała liczbę rat
Kredyty hipoteczne
Praktycznie każdy przedsiębiorca ma kredyt hipoteczny w walucie obcej, większość z nich we frankach szwajcarskich. Jeżeli należnych do tej grupy bezwzględnie skorzystaj z wakacji kredytowych – będziesz mógł obniżyć ratę kredytu nawet o 95% (co przy pikującym kursie franka nie jest bez znaczenia) – na dzień 18 marca kurs franka przekroczył 4,30 PLN, za kilka miesięcy może to być nawet i złotówka niżej (mocna waluta w długim okresie czasu nie jest dobra dla gospodarki). Zamiast myśleć o tym, ile kosztuje dzisiaj frank, euro czy dolar amerykański, będziesz mógł skupić się na swojej firmie.
Na jak długo banki udzielają karencji
| Bank | Maksymalny okres zawieszenia płatności raty kapitałowo- odsetkowej w miesiącach | Maksymalny okres zawieszenia płatności raty kapitałowej w miesiącach | Wydłużenie okresu kredyt hipoteczny | Wydłużenie okresu kredyt gotówkowy |
|---|---|---|---|---|
| mbank | - | 6 | nie | nie |
| PKO BP | 3 | - | nie | tak |
| ING Bank Śląski | 6 | - | tak | tak |
| PEKAO SA | 3 | 3 | tak | tak |
| Raiffaisen Polbank | 3 | - | tak | tak |
| Santander Bank | - | 6 | tak | nie |
| Alior Bank | 3 | 6 | tak | tak |
| Bank Millennium | 3 | - | tak | tak |
| BNP Paribas | 3 | - | tak | tak |
| CITI Bank | 3 | - | tak | tak |
| Credit Agricole | 6 kredyty gotówkowe | 6 kredyty hipoteczne | tak | tak |
| Nest Bank | - | 3 | - | tak |
| Volkswagen Bank | - | 3 | - | nie |
Karty kredytowe
Zmień ustawienia automatycznej spłaty kredytowej ze 100% na minimum, jakie oferuje Twój bank (z reguły będzie to 5%). Jeżeli jest to możliwe zamień zadłużenie na karcie na kredyt – wydłużając spłatę zadłużenia do nawet 60 miesięcy jesteś w stanie obniżyć swoje miesięczne zobowiązanie o około 75%
UWAGA !
Po zamianie zadłużenia na karcie kredytowej na kredyt OD RAZU włącz sobie karencję – na maksymalny okres, jaki możesz :) – w ten sposób obniżysz obciążenie miesięczne na okres karencji nawet o około 90% – w porównaniu do tego, co płaciłeś na początku :)
Umowy leasingowe
Na razie nie są znane szczegóły, ale wiadomo już, mając ulec zmianie także warunki umów leasingowych (na pewno w tych firmach leasingowych, które są częścią grupy kapitałowej, do której należy dany bank). Są już pierwsze deklaracje w tym zakresie.
Dlatego warto już teraz wysłać email/wykonać telefon do swojej firmy leasingowej i sprawdzić, czy mają już przygotowaną dla nas jakąś propozycję. W sytuacji, gdy masz ratę na poziomie od paru tysięcy w górę, zmniejszenie na parę miesięcy raty (czy nawet jest zamrożenie) pozwoli Ci z większym spokojem zająć się przystosowywaniem Twojej firmy do zmieniającego się otoczenia.
Negocjuj z bankiem
Jeżeli jesteś dobrym klientem banku, zastanów się, co możesz jeszcze zrobić, aby obniżyć koszty restrukturyzacji.
Wspomniana wcześniej operacja zamiany zadłużenia na karcie na kredyt jest często bezpłatna dla osób fizycznych ALE już dla firm, nawet jednoosobowych, z reguły wiąże się z opłatą kilkuprocentową. Zapytaj w swoim banku, czy zgodzi się na jej anulowanie – a jak tak, skorzystaj z okazji, ponieważ nic nie stracisz – zadłużenie czy to na karcie, czy w ramach kredytu, to nadal zadłużenie. Dla przedsiębiorcy, zwłaszcza prowadzącego niedużą firmę, jest to jednak znaczna oszczędność, najczęściej w wysokości kilkuset – kilku tysięcy złotych (warto to środki przeznaczyć na przysłowiową “czarną godzinę”) – a dla banku pewność, że dłużej z nim zostaniesz, więc zasada win-win sprawia, że jest szansa, że bank, w zamian za utratę paru procent zgodzi się na to, abyś rozciągnął zadłużenie w czasie (jak nie spłacisz kredytu wcześniej, tylko na tym zyska)
Sprawdź, czy … możesz wziąć kredyt
Tak, tak – to nie żart.
Jak się biznes kręci i mamy obroty na koncie dla banku jest to znak, że “dajemy radę”. Bank, jak każda firma, chce zarabiać – więc dla tych obrotnych często przygotowuje kredyty na uproszczonych zasadach. Przedsiębiorca bez wychodzenia z domu, poprzez kilkukrotne kliknięcie myszką, może mieć postawione do dyspozycji dodatkowe, nierzadko idące w dziesiątki tysięcy złotych, środki.
Jeżeli jesteś w danym banku bardzo długo, masz wpływy na koncie, regulujesz swoje zobowiązania w terminie, bank – co niektórym może wydać się dziwne – potrafi zaoferować Ci dodatkową gotówkę bez żadnych formalności. Jeżeli w Twoim przypadku też tak jest – skorzystaj z okazji – tylko … nie wydawaj tych środków od razu. Najlepiej będzie przetrzymać je na czas, kiedy skończy się pandemia (może to być okres wakacji dopiero) – na pewno będziesz wtedy tych środków potrzebować.
Nie wiadomo, jak banki będą podchodziły do akcji kredytowej po kryzysie. Doświadczenie, zebrane po krachu z 2008 roku, pokazuje, że jak to banki będą chciały się “odkuć” – a to zapewne sprawi, że po pierwsze wzrosną koszty kredytu, po drugie, trudniej będzie go uzyskać.
Podsumowanie
Nawet jeżeli uważasz, że Twoja firma się kręci dobrze, jako przedsiębiorca musisz myśleć o wiele miesięcy do przodu. Zachęcam zatem do tego, aby poświęcić trochę czasu na coś, od czego zależy być albo nie być Twojej firmy – jej finansów :)
Pamiętaj, że lepiej mieć nadmiar gotówki, nawet pewnym kosztem, niż zastanawiać się już nawet nie nad tym, jak prowadzić firmę, ale co włożyć do przysłowiowego garnka. Jesteś przedsiębiorcą – musisz patrzyć w przyszłość :)
Kredyt hipoteczny dla osób nie będących w związku małżeńskim
Kredyt hipoteczny dla małżeństw, czy singla jest powszechny, jak jednak wynika z badań GUS, coraz więcej młodych osób woli...
Kredyt hipoteczny w Millennium Bank
Kredyt hipoteczny Millennium to oferta skierowana do wszystkich osób, które chcą w końcu zamieszkać “na swoim” i cieszyć się...
Tarcza antykryzysowa
Tarcza Antykryzysowa to rozwiązanie, które ma wspomóc polskie firmy przed negatywnymi konsekwencjami pandemii Covid- 19. Specjalnie dla Was zebraliśmy...
