Ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy i musisz wykazać zdolność kredytową? Pamiętaj, że nie wszystkie Twoje dochody i wpływy na konto będą wzięte pod uwagę przy analizie wniosku. Niezależny przypomina, jaki rodzaj przychodu pomimo jego legalności nie będzie brany pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
Spis treści
Dla kogo kredyt?
Powszechnie uznaje się, że aby móc otrzymać kredyt nasza pensja musi być stabilna a praca stała najlepiej na umowę na czas nieokreślony. Środki wpłacane na konto powinny pochodzić wyłącznie z legalnego źródła, a nie tzw. umów śmieciowych, które nie gwarantują zatrudnienia w dłuższej perspektywie czasu. Bank przyznając kredyt mieszkaniowy dokładnie weryfikuje każdy zgłoszony do niego wniosek i to po stronie klienta leży udowodnienie, że będzie w stanie rzetelnie regulować należność za kolejne raty. Problemy z uzyskaniem pożyczki mogą mieć więc osoby, których dochody bank uzna za niestabilne lub w przypadku których nie będzie miał możliwości ich zweryfikowania np. dochody z pracy za granicą czy prowadzenia działalności rolniczej, która nie jest równocześnie prowadzona w formie działalności gospodarczej. Świadczenia z programu Rodzina 500 plus, również nie poprawią naszej zdolności kredytowej. Nie chodzi więc tutaj tylko i wyłącznie o tę część pensji, którą duża grupa Polaków otrzymuje „pod stołem”.
Kto nie otrzyma kredytu?
Wydawać by się mogło, że prowadzenie działalności rolniczej pozwoli na ubieganie się o kredyt hipoteczny, ponieważ dla wielu rodzin jest to główne źródło dochodu, które wbrew powszechnej opinii przynosi im całkiem duży zysk. Tymczasem aż cztery banki nie akceptują przy kredycie hipotecznym dochodów uzyskiwanych z działalności rolniczej. Są to: ING Bank Śląski, Getin Bank, euro bank oraz Raiffeisen Polbank. Zdaniem tych instytucji finansowych dochody z działalności rolniczej pozostają niestabilne i nie można założyć, że rolnik będzie regularnie należności.
Akceptowalne źródła dochodu w poszczególnych bankach
Dochody z tytułu: | BPS | BGŻ BNP | Millennium | Pekao | BOŚ Bank | BZ WBK | Credit Agricole |
u. o pracę na czas nieokreślony | + | + | + | + | + | + | + |
u. o pracę na czas określony | + | + | + | + | + | + | + |
u. na okres próbny | + | – | – | – | – | – | – |
działalność gospodarcza | + | + | + | + | + | + | + |
u. zlecenie | + | + | + | + | + | + | + |
u. o dzieło | + | + | + | + | + | + | + |
dochody z wynajmu | + | + | + | + | + | + | + |
działalność rolnicza | + | + | + | + | + | + | + |
emerytura | + | + | + | + | + | + | + |
renta stała | + | + | + | + | + | + | + |
renta czasowa | + | – | + | – | – | + | – |
kontrakt | + | + | + | + | + | + | + |
udziały w spółkach | + | + | – | + | + | – | + |
dochody z zagranicy | – | + | + | + | + | – | + |
zasiłek macierzyński | – | + | + | + | – | + | + |
premie | + | + | + | + | + | + | + |
nadgodziny | + | + | + | + | – | + | + |
alimenty | – | – | + | – | – | – | – |
„Rodzina 500 plus” | – | – | – | – | – | – | – |
Akceptowalne źródła dochodu w poszczególnych bankach c.d.
Dochody z tytułu: | eurobank | Getin Bank | ING Bank Śląski | mBank | PKO Bank Polski | Raiffeisen Polbank |
u. o pracę na czas nieokreślony | + | + | + | + | + | + |
u. o pracę na czas określony | + | + | + | + | + | + |
u. na okres próbny | – | – | – | – | – | – |
działalność gospodarcza | + | + | + | + | + | + |
u. zlecenie | + | + | + | + | + | + |
u. o dzieło | + | + | + | + | + | + |
dochody z wynajmu nieruchomości | + | + | + | + | + | + |
działalność rolnicza | – | – | – | + | + | – |
emerytura | + | + | + | + | + | + |
renta stała | + | + | + | + | + | + |
renta czasowa | – | – | + | + | – | – |
kontrakt | + | + | + | + | + | + |
udziały w spółkach | – | + | + | + | + | + |
dochody z zagranicy | + | + | – | + | + | + |
zasiłek macierzyński | + | + | + | + | + | + |
premie | + | + | + | + | + | + |
nadgodziny | + | + | + | + | + | + |
alimenty | – | – | – | – | – | – |
„Rodzina 500 plus” | – | – | – | – | – | – |
Źródło: na podstawie Bankier.pl
Jak wynika z danych zaprezentowanych w powyższej tabeli banki nie uwzględniają i zazwyczaj nie uwzględniają dochodów z tytułu:
- Umowy na czas próbny,
- Działalności rolniczej,
- Renty czasowej,
- Alimentów,
- Świadczenia wychowawcze.
Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy sprawdźmy dokładnie, jakich dokumentów będzie wymagał od nas bank, aby oszczędzić sobie czasu przy załatwianiu niezbędnych formalności.