Przeniesienie kredytu hipotecznego – to musisz wiedzieć

nieruchomosc

Przeniesienie zobowiązania finansowego do innego banku określamy również refinansowaniem kredytu. Zgodnie z obowiązującym prawem, każdy kredytobiorca ma możliwość przeniesienia swojego zadłużenia do innej instytucji. Z jakich powodów klienci przenoszą kredyty mieszkaniowe i czy jest to opłacalna operacja? Postaramy się znaleźć odpowiedzi na te pytania w dalszej części artykułu. 

Przeniesienie kredytu hipotecznego – zasady

Tłumacząc w uproszczony i ogólny sposób, refinansowanie kredytu jest to przeniesienie zobowiązania finansowego do innego, nowego banku, który zostaje właścicielem wierzytelności. Kto może skorzystać z tego rozwiązania? Wszyscy klienci, którzy posiadają kredyt mieszkaniowy wypłacony w całości i zapłacili już minimum jedną ratę kapitałowo-odsetkową, mający aktualnie udokumentowaną zdolność kredytową, jak najbardziej mają prawo do skorzystania z procedury przeniesienia kredytu. Bądźmy świadomi jednak podstawowego ograniczenia, a mianowicie kredyty, których  saldo zadłużenia przekroczy 90% aktualnej wartości nieruchomości nie mają szans na refinansowanie. Takie przypadki mogą mieć miejsce w szczególności przy kredytach w walucie obcej. Tu saldo kredytu przeliczone po bieżącym kursie waluty może w skrajnych przypadkach być nawet wyższe niż aktualna wartość nieruchomości.

Przeniesienie kredytu – czy to się opłaca?

System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >
System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >

Trudno tutaj o uniwersalne porady, ile kredytobiorców, tyle różnych przypadków. Taka strategia ma sens, jeżeli w momencie podpisywania przez nas umowy kredytowej marża kredytu (część oprocentowania, która nie zmieni się przez cały okres spłaty kredytu) jest wyższa niż marże aktualnie obowiązujące czyli 1,6 % -2,5 %. W przypadku, gdy aktualna marża jest niższa od tej z czasów zaciągania kredytu o przynajmniej jeden punkt procentowy, refinansowanie kredytu może przynieść nam spore oszczędności. Na przykład przy kwocie kredytu 200 ooo zł i 20 letnim okresie pozostałym do spłaty kredytu, taka obniżka dałaby oszczędności w spłacanych przez nas do banku odsetkach na poziomie ponad 25 000 zł. Natomiast jeśli sytuacja rynkowa nie jest korzystna, lepiej wstrzymać się z podjęciem decyzji o refinansowaniu.

Na co powinniśmy uważać? Koszty związane z refinansowaniem

Mimo iż symulacja kredytu w nowym banku wskazuje na niższe raty i na obniżenie spłacanych odsetek, ostatecznie może się okazać, że refinansowanie długu wcale nie przyniesie nam zysków. Dlaczego? Ze względu na koszty dodatkowe związane z procedurą przeniesienia, o których część kredytobiorców zupełnie zapomina lub których po prostu nie jest świadoma. Do lipca 2017 roku, kiedy w życie weszła nowa ustawa o kredycie hipotecznym, większość banków miała zapisy w umowie, że za całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu będzie pobierać prowizje nawet w wysokości do 2 %. Dodatkowo trzeba pamiętać o kosztach związanych z przeniesieniem hipoteki.W nowym kredycie mogą też pojawić się kwestie jakiś dodatkowych ubezpieczeń lub innych płatnych produktów Również za przystąpienie do kredytu w nowym banku może zostać naliczona prowizja.

Aktualna zaostrzona polityka kredytowa niestety nie sprzyja refinansowaniu zobowiązań finansowych. Pamiętajmy, że w przypadku gdy uważamy, że nasz kredyt w porównaniu do aktualnych ofert jest dużo mniej korzystny, zawsze możemy podjąć z naszym bankiem próbę negocjacji długu, a dopiero później rozważyć inne opcje. Jedno jest pewne, decyzja o przeniesieniu kredytu hipotecznego powinna zostać podjęta na podstawie dokładnej analizy swojej sytuacji, dosłownie z kalkulatorem w ręku.

I tu na pewno bardzo pomocny będzie doświadczony ekspert finansowy, który w precyzyjny sposób przeliczy opłacalność takiej transakcji.

Chcesz porozmawiać
z Ekspertem Finansowym
na ten temat?
(bezpłatnie i bez zobowiązan)





Kredyt hipoteczny dla osób nie będących w związku małżeńskim

Kredyt hipoteczny dla małżeństw, czy singla jest powszechny, jak jednak wynika z badań GUS, coraz więcej młodych osób woli...

Kredyt hipoteczny w Millennium Bank

Kredyt hipoteczny Millennium to oferta skierowana do wszystkich osób, które chcą w końcu zamieszkać „na swoim” i cieszyć się...

program tarcza antykryzysowa

Tarcza antykryzysowa

Tarcza Antykryzysowa to rozwiązanie, które ma wspomóc polskie firmy przed negatywnymi konsekwencjami pandemii Covid- 19. Specjalnie dla Was zebraliśmy...

Udostepnij:
Ocen na ile artykul byl dla Ciebe korzystny:
GD Star Rating
loading...

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Scroll to top