Produkty inwestycyjne z ostrzeżeniem

Klienci decydujący się na zakup produktów inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych będą otrzymywali opis najważniejszych aspektów usługi, który ma zostać ograniczony do maksymalnie trzech stron dokumentu. Instytucja pozwalająca na zakup produktów finansowych będzie musiała poinformować, że klient dokonuje inwestycji, która może być trudna do zrozumienia. Wszystko za sprawą regulacji związanych z produktami inwestycyjnymi, które znalazły się w rozporządzeniu opracowanym przez Parlament Europejski oraz Radę Unii Europejskiej. Pod koniec listopada 2014 roku przygotowano bowiem zapisy zmieniające to, jak ma wyglądać zakup produktów zbiorowego inwestowania przez klientów detalicznych.

Kluczowe informacje na temat usługi mają trafić bezpośrednio do klienta oddzielnie, a więc z całą pewnością dokumenty muszą być oddzielone od materiałów marketingowych, które przekazują firmy oferujące produkty inwestycyjne. Regulacja określa, iż maksymalna objętość dokumentu to trzy strony A4, natomiast jego czcionka ma mieć czytelne rozmiary.

Jak będzie wyglądał dokument?

Dokument pełniący rolę informacyjną, a jednocześnie będący ostrzeżeniem ma zostać podzielony na kilka sekcji. Początkowa część ma obejmować między innymi ostrzeżenie, którego treść to: „Zamierzasz kupić produkt, który jest skomplikowany i może być trudny do zrozumienia”. W dalszej części dokumentu powinny znaleźć się odpowiedzi na pytania związane z tym, w jaki produkt inwestuje klient, a także jakiemu typowi inwestora odpowiada. W tej samej sekcji powinny pojawić się informacje o aktywach wchodzących w skład produktu oraz okresie, na który zawierana jest umowa.

Drugi punkt powinien rzetelnie przedstawiać ryzyko oraz potencjalne korzyści, jakie ma szansę odnotować klient. Obowiązkiem firmy jest określenie maksymalnej możliwej straty, na jaką musi zgodzić się klient. Kolejnym elementem dokumentu jest przedstawienie kosztów dokonania zakupu produktu inwestycyjnego lub ubezpieczeniowego. Czwarta sekcja ma obejmować informacje związane z czasem, przez który klient powinien być posiadaczem produktu, a także wyjaśniać możliwości wcześniejszej wypłaty pieniędzy. Musi się znaleźć tutaj także informacja o konsekwencjach wcześniejszego uzyskania pieniędzy z inwestycji, jakiej dokonaliśmy. Ostatnia sekcja ma uwzględniać informacje, w jaki sposób klient ma szansę złożyć skargę.

Od kiedy produkty inwestycyjne będą „z ostrzeżeniem”?

System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >
System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >

Niebawem układ elementów dokumentu ma doprecyzować Komitet Europejskich Nadzorów. Do marca 2015 roku krajowe nadzory zobowiązane są dostarczyć projekty standardów technicznych. Instytucje finansowe będą miały całkiem sporo czasu, aby dostosować swoje produkty do przepisów. Podjęto decyzję, iż każda z nich musi spełniać nowe przepisy do końca 2016 roku.

Informacje o produktach staną się standardem?

Wiele wskazuje na to, iż najważniejsze informacje o produktach mogą stać się standardem nie tylko w wypadku produktów inwestycyjnych, ale także kredytów konsumenckich. Kredytobiorcom już wkrótce ma towarzyszyć identyczny formularz informacyjny, który będą mogli otrzymać z wielu banków, dzięki czemu z ogromną łatwością porównają ich oferty.

Chcesz porozmawiać
z Ekspertem Finansowym
(bezpłatnie i bez zobowiązan)





    Kredyt hipoteczny dla osób nie będących w związku małżeńskim

    Kredyt hipoteczny dla małżeństw, czy singla jest powszechny, jak jednak wynika z badań GUS, coraz więcej młodych osób woli...

    Kredyt hipoteczny w Millennium Bank

    Kredyt hipoteczny Millennium to oferta skierowana do wszystkich osób, które chcą w końcu zamieszkać „na swoim” i cieszyć się...

    program tarcza antykryzysowa

    Tarcza antykryzysowa

    Tarcza Antykryzysowa to rozwiązanie, które ma wspomóc polskie firmy przed negatywnymi konsekwencjami pandemii Covid- 19. Specjalnie dla Was zebraliśmy...

    Dodaj komentarz

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

    Scroll to top