Narodowy Fundusz Gwarancyjny oferuje eFaktoring – przelicz dokładnie, zanim podpiszesz umowę

Jakiś czas temu miałem możliwość sprawdzenia, jak działa usługa, oferowana przez Narodowy Fundusz Gwarancyjny pod nazwą eFaktoring. Faktoring to finansowanie przez zewnętrzną firmę (tzw. faktora) naszych faktur (czyli należności). Po wystawieniu faktury kontrahentowi otrzymujemy od faktora jej równowartość (najczęściej kwotę netto, bez VATu).

W ten sposób dzięki faktoringowi mamy do dyspozycji od razu środki finansowe, które możemy przeznaczyć na finansowanie działalności naszej firmy.

Gdzie jest haczyk

Aby jednak w pełni zrozumieć cały proces oraz uświadomić sobie realne koszty, jakie możemy ponieść decydując się na podpisanie umowy na eFaktoring, przeanalizujmy koszty, które, zgodnie z informacją na tej stronie, wyglądają następująco:

jak - działa efaktoring

Na potrzeby wyliczeń przyjmijmy, że wykorzystujemy w pełni przyznamy nam limit 25.000 zł (jest to maksymalna kwota, jaką można otrzymać na start) oraz, że wszystkie faktury wystawiane są z 14 dniowym terminem płatności (terminy dłuższe generują dodatkowe koszty, widoczne pod koniec grafiki)

Klienci płacą w terminie

System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >
System rezerwacjiwizyt onlinedla Twojej firmyTestuj 30 dni za darmo >

Jedyny koszt, jaki poniesiemy, to 247,50 zł w skali miesiąca.

Klienci płacą do 7 dnia po terminie płatności

Brak dodatkowych kosztów.

Klienci płacą do 30 dni po terminie płatności

Częsta sytuacja – kontrahent płaci między 7 a 14 dniem.

Pojawia się nam dodatkowy koszt w wysokości 3% od wartości netto wystawionych faktur – 750 zł.

Koszt faktoringu wynosi zatem już 997,5 zł

Klienci płacą między 31 a 60 dniem po terminie płatności

Pojawia się nam dodatkowy koszt w wysokości 3%. Koszt obsługi wzrasta do 6,99 %

Koszt faktoringu wynosi już 1.747,5 zł

Klienci płacą między 61 a 90 dniem po terminie płatności

Pojawia się nam dodatkowy koszt w wysokości 3%. Koszt obsługi wzrasta do 9,99 %.

Koszt faktoringu wynosi już 2.497,5 zł !

Łączny koszt eFaktoringu

Ale to nie wszystko.

Przyjmijmy najgorszy wariant – wszyscy Klienci zapłacili faktury w 61 dniu.

Klient  z 25.000 zł limitem w ramach umowy faktoringowej musi zatem oddać firmie faktoringowej

  • 0,99% prowizji = 247,5 zł
  • 3% x 3 = 9% = 2.250 zł

Chwila, chwila – a odsetki ustawowe ?

Firma faktoringowa, nie otrzymawszy od naszego kontrahenta należności za faktury, za które nam zapłaciła, zaczyna nas obciążać odsetkami, które wynoszą 7% w skali roku

  • odsetki ustawowe = 437,5 zł

Ile nas zatem kosztował eFaktoring?

Łączny koszt obsługi wyniósłby 2.935 zł – 11,74% za 61 dni opóźnienia; w skali roku będzie to aż 70,25 % !

Faktoring ma na celu ułatwić płynność finansową firmy, która ma problem z Klientami – że Klienci, którzy płacili po 120 dniach płacą teraz po 61.

Z jednej strony jest sukces – skróciliśmy czas oczekiwania na środki finansowe.

Pytanie tylko, czy było warto?

Moim zdaniem lepiej skorzystać z odnawialnego limitu w koncie firmowym – ok 8% w skali roku plus odnowienie ze 2%, co daje nam 10% w skali roku.

Jak Klient zapłaci nam po 61 dniach to nasz koszt zamiast 2.935 zł wyniesie … 417, 81 zł

Jest różnica, prawda? :)

eFaktoring to faktoring z regresem

Nie napisałem jeszcze jednej rzeczy – efaktoring to faktoring z regresem – jak Klient nie zapłaci do 90 dnia, to wówczas … Narodowy Fundusz Gwarancyjny zażąda zwrotu tego, co nam przelał w ramach umowy faktoringowej ….

Chcesz porozmawiać
z Ekspertem Finansowym
na ten temat?
(bezpłatnie i bez zobowiązan)





Kredyt hipoteczny dla osób nie będących w związku małżeńskim

Kredyt hipoteczny dla małżeństw, czy singla jest powszechny, jak jednak wynika z badań GUS, coraz więcej młodych osób woli...

Kredyt hipoteczny w Millennium Bank

Kredyt hipoteczny Millennium to oferta skierowana do wszystkich osób, które chcą w końcu zamieszkać „na swoim” i cieszyć się...

program tarcza antykryzysowa

Tarcza antykryzysowa

Tarcza Antykryzysowa to rozwiązanie, które ma wspomóc polskie firmy przed negatywnymi konsekwencjami pandemii Covid- 19. Specjalnie dla Was zebraliśmy...

Udostepnij:
Ocen na ile artykul byl dla Ciebe korzystny:
GD Star Rating
loading...
Narodowy Fundusz Gwarancyjny oferuje eFaktoring - przelicz dokładnie, zanim podpiszesz umowę

3.659

1 Komentarz

  1. Paweł
    01/08/2017

    Witam.
    Zastanówcie się dwa razy!!! Schemat działania firmy. Wypłaci pieniądze za faktury następnie jak termin się będzie zbliżał zmieni regulamin i wprowadzi zmiany odnośnie okresu tolerancji który już nie będzie okresem tolerancji tylko okresem opóźnienia w spłacie i dzięki temu będą mogli jednocześnie naliczyć 5% za opóźnienie i prowadzić windykację. To się nazywa pomysłowość. Lepiej zamknijcie firmę niż korzystajcie z takiego finansowania, bo będziecie na nich pracować a w końcu i tak zamkniecie. Trzeba to ludziom uświadomić i rozesłać dalej.

    Odpowiedz

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Scroll to top