Czym jest konsolidacja i skąd bierze się jej popularność?

Klienci banków, którzy są jednocześnie posiadaczami kilku kredytów lub pożyczek coraz częściej podejmują decyzję o konsolidacji zobowiązań. Instytucje finansowe pozwalają na połączenie co najmniej dwóch kredytów w jeden produkt, który uwzględnia identyczną stopę procentową. Czym jest konsolidacja kredytu i kiedy warto ją przeprowadzić?

Co to jest konsolidacja kredytu?

Chciałbyś kredyt w CHF zamienić na PLN lub ... po prostu unieważnić umowę z bankiem?Dowiedz się więcej >

Konsolidacja to zamiana kilku zobowiązań  w jedno. Pozwala ona na zamianę kilku rat w jedną często dużo niższą, co może przynieść duże korzyści.

Podpisując umowę o kredyt konsolidacyjny środki nie trafią na konto klienta, lecz bank przelewa je bezpośrednio na konta instytucji finansowych regulując spłacane zobowiązania klienta. Pojawia się wówczas jedna, większa wierzytelność, której rata często jest dużo niższa niż łączne raty dotychczas spłacanych kredytów. Szczególnie korzystne jest spłacenie kredytem konsolidacyjnym wykorzystanego limitu debetowego przyznanego do konta oraz wykorzystanej karty kredytowej, bo te dwa zobowiązania bardzo ciężko spłacić bez rozłożenia ich na raty. Tu idealnym rozwiązaniem będzie właśnie kredyt konsolidacyjny.

Jak działa kalkulator kredytu konsolidacyjnego?

Mądra decyzja klienta, który posiada kilka kredytów może doprowadzić do oszczędności nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. Myśląc o konsolidacji dobrym pomysłem jest skorzystanie z kalkulatora konsolidacyjnego, w którym przedstawiamy wysokość obecnych zobowiązań, a jednocześnie wyliczamy wysokość potencjalnej raty kredytu. Ponadto banki pozwalają przy okazji uzyskać środki na dodatkowy cel. Niejednokrotnie klienci, którzy mają problemy ze spłatą kilku kredytów jednocześnie zaczynają sobie świetnie radzić po konsolidacji, gdy rata jest niższa, a nierzadko okres kredytowania pozostaje taki sam lub staje się ujednolicony.

Kiedy warto zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Szukasz specjalisty od ubezpieczeń, który pomoże zadbać Ci o to, abyś mógł Ty i Twoja rodzina spać spokojnie?Skontaktuj się z nami >

Najczęstszą przyczyną wyboru kredytu konsolidacyjnego jest konieczność spłaty kredytu gotówkowego, debetu powstałego na karcie bądź koncie bankowym, a także kredytu wykorzystanego na budowę domu. Kilka kredytów to między innymi problem organizacyjny, bowiem trudno pamiętać o regulowaniu rat kredytowych kilka razy w miesiącu szczególnie, gdy płatności mają zostać zrealizowane w zupełnie innych terminach. Bank, w którym zdecydujemy się skorzystać z kredytu konsolidacyjnego zobowiązuje się do spłacenia naszych pożyczek i kredytów w innych instytucjach, dzięki czemu pozostajemy dłużnikiem zaledwie jednego podmiotu.

Istnieją dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych, kredyt z zabezpieczeniem, który przybiera formę kredytu konsolidacyjnego hipotecznego oraz  kredyt bez zabezpieczenia czyli kredytu konsolidacyjny gotówkowy. Pierwszy z nich uwzględnia dłuższy okres spłaty i niższe oprocentowanie. Klient musi jednak dostarczyć nieruchomość na której ustanowione będzie zabezpieczenie w postaci wpisanej hipoteki. Może to być nieruchomość, która należy do klienta, albo nieruchomość osoby trzeciej np rodziców, dziadków, oczywiście pod warunkiem, iż wyrażą oni na to zgodę. Konsolidacyjny kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia, aczkolwiek towarzyszy mu gorsze oprocentowanie oraz krótszy termin do spłaty.

Nie zawsze otrzymasz kredyt konsolidacyjny

Miałeś poważny wypadek, na skutek którego doznał poważnego uszczerbku na zdrowiu? A może komplikacje zdrowotne trwają do dzisiaj?Skontaktuj się z nami >

Nie każdy klient ma szansę otrzymać kredyt konsolidacyjny. W niektórych wypadkach bank może uznać jego dochody za niewystarczające do sprostania miesięcznej racie kredytu, która wynikałaby z konsolidacji. Problemem może również być wartość dostarczonego zabezpieczenia ponieważ w przypadku kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych banki udzielają taki kredyt na maksymalnie 80 % wartości nieruchomości. W przypadku części klientów kredyt konsolidacyjny mógłby okazać się też zwyczajnie bombą z opóźnionym zapłonem. Warto zauważyć, że banki zapewniają niższą ratę kredytu, lecz wydłużają okres kredytowania, co w końcowym rozrachunku nie przynosi finansowych korzyści dla klienta.

Chcesz porozmawiać
z Ekspertem Finansowym
(bezpłatnie i bez zobowiązan)






    Kredyt hipoteczny dla osób nie będących w związku małżeńskim

    Kredyt hipoteczny dla małżeństw, czy singla jest powszechny, jak jednak wynika z badań GUS, coraz więcej młodych osób woli...

    Kredyt hipoteczny w Millennium Bank

    Kredyt hipoteczny Millennium to oferta skierowana do wszystkich osób, które chcą w końcu zamieszkać “na swoim” i cieszyć się...

    program tarcza antykryzysowa

    Tarcza antykryzysowa

    Tarcza Antykryzysowa to rozwiązanie, które ma wspomóc polskie firmy przed negatywnymi konsekwencjami pandemii Covid- 19. Specjalnie dla Was zebraliśmy...

    Dodaj komentarz

    Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

    Scroll to top